การเงิน

ต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงพอใช้ตอนเกษียณ

การเกษียณเป็นเรื่องง่ายเมื่อคิดได้ไว แต่เป็นเรื่องชวนกลุ้มใจเมื่อคิดได้ช้า เพราะการเก็บเงินเพื่อการเกษียณไม่ใช่เรื่องง่าย ยิ่งเก็บไวเท่าไหร่ยิ่งได้ผลตอบแทนทบต้น เงินยิ่งโตดี แต่คำถามคือเราต้องเก็บเงินก้อนใหญ่แค่ไหน ต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงพอใช้ตอนเกษียณ

 

หลักการคำนวณเงินก้อนเตรียมเกษียณมีด้วยกัน 3 วิธี

 

1 การเกษียณโดยใช้เงินต้น

 

วิธีนี้คือการใช้เงินจากเงินเก็บโดยตรง ไม่ได้เอาไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน เหมือนมีเงินก้อนใหญ่ และถอนออกมาใช้ไปเรื่อยๆ จนหมด

 

สูตรคำนวณ : เงินก้อน = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 x จำนวนปีตั้งแต่เกษียณจนถึงเสียชีวิต

 

เช่น นายปุณต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่เดือนละ 30,000 บาท และคาดว่าจะมีอายุจนถึง 85 ปี นายปุณต้องเตรียมเงินก้อนไว้สำหรับเกษียณเท่าไหร่

 

วิธีคิด

 

เงินก้อน = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 x จำนวนปีตั้งแต่เกษียณจนถึงเสียชีวิต

เงินก้อน = 30,000 x 12 x 25 บาท

เงินก้อน = 9,000,000 บาท

 

2 การเกษียณโดยใช้ผลตอบแทนจากการลงทุน

 

วิธีนี้คือการนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนในรูปของกระแสเงินสด โดยนำกระแสเงินสดเหล่านั้นมาใช้เป็นค่าใช้จ่าย และไม่ถอนเงินต้นที่เป็นเงินลงทุนออกมาใช้เลย

 

สูตรคำนวณ : เงินก้อน = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 / ผลตอบแทนจากการลงทุน

 

เช่น นายปุณต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี ค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่เดือนละ 30,000 บาท และคาดว่าสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนได้ 4% ต่อปี นายปุณต้องเตรียมเงินก้อนไว้สำหรับเกษียณเท่าไหร่

 

วิธีคิด

 

เงินก้อน = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 / ผลตอบแทนจากการลงทุน

เงินก้อน = 30,000 x 12 / 0.04

เงินก้อน = 9,000,000 บาท

 

3 การเกษียณโดยใช้เงินต้นและผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย

 

วิธีนี้คือการผสมกันระหว่าง 2 วิธีแรก โดยนำเงินไปลงทุนและนำผลตอบแทนจากการลงทุนมาใช้ แต่ก็ถอนเงินต้นออกมาใช้ด้วย (อาจจะมีเหตุผลจากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เพียงพอสำหรับใช้จ่าย)

 

วิธีการคำนวณด้วยวิธีนี้จะค่อนข้างซับซ้อน แนะนำให้ใช้เครื่องคิดเลขการเงินจะง่ายกว่า โดยโหลดแอพพลิเคชัน ez financial calculator มาใช้ เลือกหัวข้อ retirement > retirement planner > how much money will I need?

 

เช่น นายปุณต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่เดือนละ 30,000 บาท คาดว่าสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนได้ 4% ต่อปี และจะมีอายุจนถึง 85 ปี นายปุณต้องเตรียมเงินก้อนไว้สำหรับเกษียณเท่าไหร่

 

วิธีคิด

 

เงินก้อนอ้างอิงจากแอพพลิเคชัน ez financial calculator

เงินก้อน = 5,623,947 บาท

 

 

สังเกตว่าวิธีที่ดีที่สุดคือการใช้ผลตอบแทนจากการลงทุนเพียงอย่างเดียว เพราะไม่มีขีดจำกัดเรื่องอายุขัย เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจและเป็นสุข ในขณะที่แบบผสมก็พอจะใช้ได้ในกรณีที่เตรียมเงินสะสมได้ไม่ทันจริงๆ แต่วิธีแรกไม่แนะนำที่สุด เพราะเราควรจะแบ่งเงินไปลงทุนด้วย ถึงแม้ว่าจะเป็นเพียงสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนน้อยก็ยังดี

 

อย่าลืมว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องการใช้ในอนาคตต้องคำนวณเผื่อมูลค่าเงินเฟ้อด้วย

 

ลองมาคำนวณดูว่าเราต้องเตรียมตัวเก็บเงินก้อนไว้สำหรับยามเกษียณเท่าไหร่กัน?!

 

ลงทุนศาสตร์ – Investerest

ติดตามบทความดีดีกดที่นี่เลย FACEBOOK , OFFICIAL LINE และ WEBSITE

 

พิเศษ! เข้ากลุ่มเรียนหุ้นออนไลน์ฟรีกับลงทุนศาสตร์แบบไม่มีเงื่อนไขได้ที่ : เรียนหุ้นฟรีกับลงทุนศาสตร์

เกี่ยวกับผู้เขียน

ลงทุนศาสตร์

ผมเขียนบทความเกี่ยวกับการลงทุนตั้งแต่เบื้องต้น เหมาะสำหรับผู้ลงทุนหรือผู้ที่มีความสนใจที่จะลงทุนที่รักหรือมีทีท่าว่าจะรักในศาสตร์ของการลงทุนเหมือนกัน

error: เว็บไซต์ป้องกันการ copy