สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เหมาะสำหรับใคร และมีข้อควรระวังอย่างไร

ในช่วงเวลาที่ผู้คนมีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน การขอสินเชื่อนับเป็นช่องทางหนึ่งในการได้รับเงินมาใช้จ่ายอย่างรวดเร็ว ปัจจุบันนี้ สินเชื่อมีหลายประเภท ทั้งสินเชื่อที่ต้องมีหลักทรัพย์ประกัน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล การขอสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันมีความสะดวก แต่ก็ไม่ได้เหมาะสำหรับทุกคน และมีข้อควรระวังเช่นกัน ในที่นี้ ลงทุนศาสตร์ขอกล่าวถึงความหมายของสินเชื่อส่วนบุคคล บุคคลที่เหมาะแก่การขอสินเชื่อประเภทนี้ และข้อควรระวังต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ [1, 2, 3]

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นการกู้ยืมเงินประเภทหนึ่งที่ผู้กู้ขอยืมจากสถาบันการเงิน หรือธนาคารโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ เช่น บ้าน หรือรถ ในการค้ำประกัน ผู้ให้กู้ยืมมักพิจารณาประวัติของผู้กู้ในด้านรายได้ ภาระหนี้สินที่มี และประวัติเครดิตการชำระหนี้ที่ผ่านมา โดยทั่วไป วงเงินสินเชื่อมักมีจำนวนประมาณ 1-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ทั้งนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเงินสด บัตรกดเงินสด หรือบัตรเครดิต

การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้นสินเชื่อประเภทนี้จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน แต่ยังไม่มีทรัพย์สินก้อนใหญ่ ไม่ต้องการรับความเสี่ยงจากการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรืออาจเหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างประวัติเครดิตที่ดีจากการชำระหนี้ตรงเวลา อย่างไรก็ตาม ผู้ที่จะยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรเป็นผู้ที่มีวินัยทางการเงินที่ดี มีความสามารถผ่อนชำระรายงวดได้ตรงตามข้อกำหนด มีความรับผิดชอบ และมีรายได้ประจำที่มั่นคงมากเพียงพอ เพื่อไม่ให้การขอสินเชื่อส่วนบุคคลกลายเป็นการสร้างประวัติเครดิตที่ไม่ดีต่อไป

แม้การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก ขออนุมัติได้รวดเร็ว แต่ก็ยังคงมีข้อควรระวังที่ควรศึกษาก่อนตัดสินใจ ทั้งจำนวนดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่าย และความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้านก่อนตัดสินใจ เลือกวงเงินและระยะเวลาชำระหนี้ที่อยู่ในขอบเขตที่ตนเองสามารถรับผิดชอบได้ไหว ระวังอย่าให้การสร้างหนี้กลายเป็นการก่อภาระทับถมที่ยากจะใช้คืนได้หมด เพราะหากไม่สามารถชำระเงินได้ตามงวด อาจนำไปสู่การเสียประวัติเครดิต และเกิดการฟ้องร้องดำเนินคดี สร้างปัญหาให้ไม่สิ้นสุด

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วน แต่ในขณะเดียวกัน เงินที่มาอย่างเร่งด่วนนั้นก็มาพร้อมกับภาระระยะยาวที่ต้องแบ่งจัดการอย่างมีสติ เพื่อให้ไม่เกิดปัญหางอกเงยตามมา ทั้งนี้ หากท่านผู้อ่านสนใจขอสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถติดต่อขอข้อมูลเพิ่มเติมจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน สุดท้ายนี้ ลงทุนศาสตร์หวังเป็นอย่างยิ่งว่า ท่านผู้อ่านที่สนใจในสินเชื่อส่วนบุคคลจะได้ทำความเข้าใจกับข้อมูลอย่างละเอียดรอบด้านก่อนตัดสินใจ

ลงทุนศาสตร์ – Investerest

ติดตามบทความดีดีกดที่นี่เลย FACEBOOK , และ WEBSITE

อ้างอิง
[1] Parker, T. (September 12, 2024). When Are Personal Loans a Good Idea?. Retrieved from https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/111715/when-are-personal-loans-good-idea.asp
[2] ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน). (2567). สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เข้าใจก่อนยื่นกู้. สืบค้นจาก https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/pl-what-is-personal-loan
[3] CIMB THAI Bank. (30 ตุลาคม 2566). สินเชื่อคืออะไร ทำความรู้จัก สินเชื่อแต่ละประเภท. สืบค้นจาก https://www.cimbthai.com/th/personal/blog/financial-guru/what-is-loan.html