เตรียมตัวอย่างไรสำหรับวัยเกษียณ เคล็ดลับ 5 ข้อในการวางแผนทางการเงิน

คนเราต้องเผชิญกับความท้าทายหลากหลายในแต่ละช่วงชีวิต เด็ก ๆ กังวลเรื่องการเรียนการสอบ คนหนุ่มสาวจบใหม่กังวลเรื่องการหางาน คนวัยทำงานกังวลกับปัญหาในที่ทำงานและการเลื่อนขั้น การดูแลครอบครัว การรับผิดชอบพ่อแม่ที่แก่ตัวลงทุกวัน และประคองครอบครัวใหม่ไปด้วยในขณะเดียวกัน และสุดท้าย ผู้ที่ใกล้วัยเกษียณแล้วก็ย่อมเกิดความกังวลถึงชีวิตหลังวัยทำงานไปแล้วด้วยเช่นเดียวกัน

ความกังวลใจที่คนใกล้เกษียณต้องพบเจอมีทั้งความกลัวว่าจะสูญเสียความสัมพันธ์ ไม่อาจติดต่อกับคนที่เคยสนิทสนมกันในที่ทำงานได้เหมือนเดิมต่อไป [1] รวมทั้งความกลัวว่าจะสูญเสียความสำคัญ สูญเสียคุณค่าในชีวิตที่ผูกติดกับการงานที่สร้างมา กลัวว่าการเงินจะมีปัญหาและต้องใช้ชีวิตอยู่อย่างยากลำบาก [2]

ความกังวลด้านการเงินนับเป็นปัญหาที่สามารถขจัดให้หมดไปได้ด้วยการวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ในที่นี้ ลงทุนศาสตร์ขอนำเสนอวิธีการจัดการเงินเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ 5 ประการ ที่ประยุกต์จากคำแนะนำของกระทรวงแรงงาน สหรัฐอเมริกา [3] ดังต่อไปนี้

1 เริ่มเก็บออม ออมต่อเนื่อง และมั่นคงต่อเป้าหมายในการเก็บออมเข้าไว้ การเก็บออมเป็นพื้นฐานสำคัญของการมีเงิน และการสามารถนำเงินนั้นไปต่อยอดได้ในช่องทางต่าง ๆ หากท่านมีความรู้สึกว่าการเก็บเงินเป็นเรื่องยากลำบากจากภาระที่มีอยู่ในปัจจุบัน อย่างน้อยที่สุด ขอให้เริ่มต้นจากการเก็บเงินจำนวนน้อย ทำจนเป็นนิสัย และเก็บออมเงินให้ได้มากขึ้นในที่สุด

2 มีแผนสำหรับการเกษียณที่ชัดเจน วางแผนไว้ว่าชีวิตหลังเกษียณมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ ทั้งนี้ จากการประเมินของผู้เชี่ยวชาญ อาจเป็นไปได้ว่าผู้ใช้ชีวิตหลังเกษียณยังคงต้องการใช้เงินประมาณร้อยละ 70-90 ของเงินเดือนที่เคยมี การวางแผนไว้ล่วงหน้าจะทำให้รู้ถึงจำนวนเงินที่ต้องการ และเป็นแรงผลักดันให้เริ่มต้นเก็บเงินได้ตามเป้าหมายที่ต้องการ

3 ศึกษาผลประโยชน์หลังเกษียณที่จะได้รับจากที่ทำงานให้ชัดเจน หากท่านมีสถานะเป็นนายจ้าง ท่านควรให้ข้อมูลที่ชัดเจนแก่ลูกน้อง และวางแผนที่จะช่วยให้คนในที่ทำงานได้รับผลประโยชน์หลังเกษียณอย่างดีที่สุด และในขณะเดียวกัน ท่านควรศึกษาผลประโยชน์ ข้อดีและข้อเสียที่จะได้รับในกรณีที่เปลี่ยนงานหรือออกจากงานก่อนการเกษียณให้ครอบคลุม เพื่อให้การงานที่ทำเป็นประโยชน์กับชีวิตหลังเกษียณด้วยเช่นกัน

4 ศึกษาการลงทุน และเลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได้ หากท่านเป็นผู้ลงทุนอยู่แล้ว ท่านย่อมคุ้นชินกับการบริหารเงินและรู้ดีว่าจะจัดการเงินอย่างไร แต่หากท่านเป็นมือใหม่ในโลกการลงทุน และเป็นผู้ที่กำลังจะเข้าสู่โลกของการเกษียณ การลงทุนที่เหมาะกับท่านอาจเป็นการเริ่มต้นจากการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงไม่สูงนัก เนื่องจากชีวิตหลังวัยเกษียณนั้นมักจะต้องการความมั่นคงมากกว่าการเสี่ยงลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูง

5 อย่าแตะต้องเงินเก็บสำหรับการเกษียณ ท่านอาจทำบัญชีแยกสำหรับเงินหลังการเกษียณ เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่าตนเองมีความพร้อมสำหรับการเกษียณมากเพียงใด อย่างไรก็ตาม ท่านต้องมั่นคงกับเป้าหมายและไม่นำเงินจำนวนนั้นมาใช้อย่างเด็ดขาด เพื่อให้แผนการเกษียณที่เตรียมไว้ไม่สูญเปล่า

คำแนะนำทั้ง 5 ข้อนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อผู้ที่ต้องการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณ หากท่านนำคำแนะนำเหล่านี้ไปลงมือทำ ลงทุนศาสตร์หวังเป็นอย่างยิ่งว่าท่านผู้อ่านที่วางแผนสำหรับการเกษียณแล้วจะสามารถดำเนินการตามเป้าหมายที่วางไว้ และมีวัยเกษียณที่เป็นสุขอย่างที่สุด