ก้าวแรกที่แข็งแรงนำไปสู่ความสำเร็จ คำแนะนำ 4 ข้อในการเริ่มต้นวางแผนทางการเงิน

ก้าวแรกที่แข็งแรงนำไปสู่ความสำเร็จ คำแนะนำ 4 ข้อในการเริ่มต้นวางแผนทางการเงิน

ก้าวแรกที่สำคัญของนักลงทุนคือการมีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน การตั้งเป้าหมายนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป หากว่ามีความต้องการในชีวิตมากมายเกินไป หรือยังไม่แน่ใจว่าชีวิตมีความต้องการใด ในที่นี้ ลงทุนศาสตร์ขอนำเสนอคำแนะนำในการเริ่มต้นตั้งเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจนทั้ง 4 ประการ ดังต่อไปนี้ [1, 2, 3]

คำแนะนำข้อแรก คือการเริ่มทบทวนถึงความต้องการของตนเองตามหลัก S-M-A-R-T เริ่มแรก S มาจาก Specific ขอให้เจาะจงความต้องการให้มีรายละเอียดชัดเจน จับต้องได้ และ M มาจาก Measurable หมายถึงการตั้งเป้าหมายที่ง่ายสำหรับการประเมินได้ว่าเป็นไปตามที่หวังหรือไม่ ต่อมา A มาจาก Achievable หมายถึงการตั้งเป้าหมายที่ไปถึงได้จริง มีความเป็นไปได้ และมีทางให้เดินไปถึงเป้าหมายที่ต้องการได้ เช่นเดียวกับ R ซึ่งมาจากคำว่า Realistic คือการไม่ตั้งเป้าหมายที่เป็นจริงได้แค่ในฝัน และสุดท้าย T มาจาก Time-based หมายถึงการกำหนดระยะเวลาที่ชัดเจนสำหรับการบรรลุเป้าหมาย

กล่าวโดยสรุป หลัก S-M-A-R-T คือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน ประเมินได้ เป็นไปได้จริง ไม่ขายฝัน และมีระยะเวลาแน่นอน

คำแนะนำข้อต่อมา คือการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายในการลงทุนตามระยะเวลา เป้าหมายของคนเราอาจมีหลากหลาย ทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เป้าหมายการเงินระยะสั้น เช่นการเดินทางไปเที่ยวต่างประเทศ ในขณะที่เป้าหมายระยะกลางอาจมีความยิ่งใหญ่ ใช้ระยะเวลายาวนาน และจำนวนเงินที่มากขึ้นกว่านั้น เช่นการผ่อนบ้าน การจัดงานแต่งงาน ส่วนเป้าหมายระยะยาวมีปลายทางที่อาจไกลกว่า แต่ต้องใช้การเตรียมตัวอย่างยาวนาน เช่นการวางแผนสำหรับการเกษียณ เป็นต้น

คำแนะนำข้อที่สาม คือการเลือกวางรูปแบบการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนในแต่ละระยะเวลา ในการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะสั้น ผู้ลงทุนอาจเลือกเก็บออมเงินในผลิตภัณฑ์การเงินที่มีระยะการเก็บออมสั้น และมีความเสี่ยงต่ำ แต่หากเป็นเป้าหมายระยะกลาง ซึ่งอาจใช้ระยะเวลา 3-5 ปีขึ้นไป อาจเลือกลงทุนในรูปแบบที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นมาได้อีกเล็กน้อย และในกรณีที่เป็นการลงทุนระยะยาว เช่นการลงทุนเพื่อการเกษียณ อาจเลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงที่รับได้ และปรับเปลี่ยนรูปแบบการลงทุนได้ตลอดระยะทางจนกว่าจะไปถึงเป้าหมาย

คำแนะนำข้อสุดท้าย คือการทบทวนและปรับเปลี่ยนเป้าหมายการลงทุนให้สอดคล้องกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตอยู่เสมอ ไม่มีทางที่เป้าหมายของใครจะเป็นเป้าหมายหนึ่งเดียวเสมอไปโดยไม่เปลี่ยนแปลง รูปแบบชีวิตที่เปลี่ยนไปตามอายุที่เพิ่มขึ้น ความรับผิดชอบใหม่ ๆ ที่มีจะทำให้เป้าหมายของผู้คนเปลี่ยนไปอยู่เสมอ ขอให้ใช้เวลาทบทวนเป้าหมาย และมุ่งไปสู่ปลายทางที่ตรงกับความต้องการอย่างแท้จริง

เป้าหมายทางการเงินที่แข็งแรงจะนำมาซึ่งเส้นทางการลงทุนที่เข้มแข็ง ลงทุนศาสตร์หวังเป็นอย่างยิ่งว่าท่านผู้อ่านจะมีแผนการเงินที่มั่นคง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ตามที่ตั้งใจไว้ทุกประการ