เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว และวิธีวางแผนเพื่อไปสู่ความสำเร็จตามเป้าหมาย

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว และวิธีวางแผนเพื่อไปสู่ความสำเร็จตามเป้าหมาย

การวางแผนทางการเงินเป็นก้าวสำคัญของการวางแผนสู่ความมั่นคงและมั่งคั่งของชีวิต หากปราศจากซึ่งแผนการเงินที่เหมาะสม ไม่ว่าจะหาเงินมาได้เท่าไหร่ มีรายได้ต่อเดือนอย่างไร เงินที่ได้มาก็มีแต่จะถูกใช้ไปจนหมดสิ้น แม้การใช้เงินทำในสิ่งที่รักไม่ใช่เรื่องผิด แต่หากเกิดเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงิน หรือเกิดเหตุที่ทำให้ต้องออกจากงานกลางคัน เงินสำรองจะกลายเป็นสิ่งที่จำเป็นขึ้นมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ทั้งนี้ การวางแผนเป้าหมายทางการเงินนับเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ผู้คนมีเงินใช้เพียงพอต่อทุกจังหวะของชีวิต ในที่นี้ ลงทุนศาสตร์ขอพาท่านผู้อ่านไปสำรวจลักษณะการวางแผนเป้าหมายทางการเงินทั้งในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว ดังต่อไปนี้ [1, 2, 3]

เริ่มแรก เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น คือเป้าหมายที่สามารถกำหนดขอบเขตความเป็นไปได้ไว้ภายในช่วงระยะเวลา ไม่เกิน 3 ปี เป้าหมายระยะสั้นเช่นนี้มักเป็นความตั้งใจที่จะเก็บเงินก้อนเพื่อจุดประสงค์อันใกล้ และอาจเป็นการเก็บเงินไว้เพื่อเป็นรากฐานสำหรับการนำไปต่อยอดในระยะยาว เช่น การเก็บเงินเพื่อให้มีเงินออมสำหรับนำไปใช้เพื่อลงทุน หรืออาจเป็นเป้าหมายด้านความต้องการส่วนตัว เช่น การตกแต่งบ้าน การไปเที่ยวพักผ่อนต่างประเทศ เป็นต้น ดังนั้น การเก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้นเช่นนี้อาจทำได้โดยการฝากเงินในธนาคารที่มีความมั่นคง มีความเสี่ยงต่ำ แม้จะให้ผลตอบแทนที่น้อย แต่ก็มีความมั่นคง และมีสภาพคล่องสำหรับดึงเงินส่วนนี้ออกมาใช้จ่ายในระยะสั้น

ต่อมา เป้าหมายทางการเงินในระยะกลาง หมายถึงเป้าหมายที่มีระยะเวลาการทำให้สำเร็จได้ภายใน 10 ปี รวมถึงภาระทางการเงินที่ต้องจัดการในช่วงเวลาเหล่านั้น เป้าหมายทางการเงินลักษณะนี้มักเป็นการแบ่งหักเงินจากรายได้เพื่อผ่อนชำระค่าบ้าน ค่ารถ รวมถึงการตั้งใจเก็บเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดูแลบุตร หรือการเก็บเงินเพื่อเริ่มต้นทำธุรกิจที่เป็นของตนเอง ในการเริ่มเก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะกลางนี้ สิ่งสำคัญที่ควรทำ คือการจัดการหนี้สินที่มีให้ลดน้อยลงมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ นอกจากเรื่องเงินแล้ว สิ่งที่ควรกระจ่างชัดสำหรับการวางแผนการเงินระยะกลาง คือการทบทวนให้แน่ชัดถึงความฝัน ความจำเป็น และความต้องการ เพื่อให้เป้าหมายระยะกลางตอบสนองต่อสิ่งที่ต้องการทำให้ได้มากที่สุด

เป้าหมายสุดท้าย คือเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เป้าหมายเช่นนี้มักมีระยะเวลาในการเดินไปให้ถึงจุดหมายที่ตั้งใจไว้นานเกินกว่า 10 ปี อาจหมายถึงการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ รวมไปถึงการเกษียณก่อนเวลา และเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ในชีวิต ที่เป็นการตอบสนองความต้องการของตนเอง และต้องใช้เวลามากมายในการเก็บออมเพื่อเตรียมตัว เช่น การซื้อบ้านหลังที่สอง การย้ายถิ่นฐานไปอยู่ต่างจังหวัดหรือต่างประเทศ เป้าหมายทางการเงินนี้สามารถสำเร็จได้จากการนำเงินไปลงทุนตามความเสี่ยงที่ตนเองสามารถรับได้ และคอยจับตามองผลลัพธ์ในระยะยาว

ผู้ที่ต้องการความสำเร็จทางการเงินแต่ละคนล้วนมีเป้าหมายปลายทางที่แตกต่างกันไป ไม่ว่าแผนทางการเงินของท่านผู้อ่านจะเป็นการวางแผนในระยะสั้น แผนในระยะกลาง หรือแผนการเงินในระยะยาว ลงทุนศาสตร์หวังเป็นอย่างยิ่งว่า ตลอดการเดินทางไปสู่เป้าหมายของทุกท่านในทุกช่วงเวลา จะเต็มไปด้วยความรู้ความเข้าใจ การวางแผนที่ชัดเจนละเอียดรอบคอบ และความตั้งใจที่หนักแน่นและมั่นคง อันเป็นปัจจัยสำคัญที่จะนำพาให้ทุกท่านก้าวเดินไปสู่จุดหมายที่ต้องการได้ในที่สุด